Długi wobec ZUS a upadłość konsumencka – czy zaległe składki można umorzyć i jakie są konsekwencje?

Zaległości wobec ZUS mogą rosnąć przez wiele lat, szczególnie gdy przedsiębiorca przestaje osiągać dochody, ale nie zamyka działalności albo nie jest w stanie regulować bieżących składek. Do długu dochodzą odsetki, koszty egzekucji i kolejne należności.

Upadłość konsumencka może umożliwić oddłużenie również wobec ZUS, ale nie polega na prostym anulowaniu zaległości. Najpierw trzeba ustalić, czy dłużnik może skorzystać z procedury konsumenckiej, jaki majątek zostanie sprzedany i czy sąd ustali plan spłaty wierzycieli.

Z tego artykułu dowiesz się:

• czy zaległe składki ZUS mogą zostać objęte upadłością konsumencką
• kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką
• czy były przedsiębiorca może skorzystać z oddłużenia
• jakie zobowiązania nie podlegają umorzeniu
• co stanie się z mieszkaniem, samochodem i wynagrodzeniem
• jak długo może trwać plan spłaty wierzycieli
• czy umorzenie składek wpłynie na przyszłą emeryturę
• kiedy lepszym rozwiązaniem mogą być raty albo układ z ZUS

---

Czy długi wobec ZUS mogą zostać objęte upadłością konsumencką?

Zaległości z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne mogą zostać uwzględnione w postępowaniu upadłościowym osoby fizycznej. ZUS występuje wtedy jako wierzyciel, podobnie jak bank, firma pożyczkowa, urząd skarbowy lub kontrahent. Wierzytelność jest ujmowana w postępowaniu, może zostać częściowo zaspokojona ze sprzedaży majątku oraz z wpłat dokonywanych w ramach planu spłaty.

Najważniejsza informacja jest taka, że należności wobec ZUS nie znajdują się w ustawowym katalogu zobowiązań, które zawsze pozostają po zakończeniu upadłości. Oznacza to, że niewykonana część zadłużenia składkowego może zostać umorzona po prawidłowym wykonaniu planu spłaty albo w innym przewidzianym przez prawo trybie oddłużenia. Prawo upadłościowe wyłącza z umorzenia między innymi alimenty, określone renty odszkodowawcze, grzywny oraz zobowiązania wynikające z przestępstw, ale nie wprowadza ogólnego zakazu umarzania zaległych składek ZUS.

Nie oznacza to jednak, że po samym ogłoszeniu upadłości cały dług znika. Postępowanie może obejmować sprzedaż majątku, ustalenie planu spłaty oraz badanie tego, w jaki sposób powstało zadłużenie. Dopiero końcowe postanowienie sądu określa, jaka część zobowiązań zostaje umorzona.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką z powodu zaległości w ZUS?

Upadłość konsumencka jest przeznaczona dla osoby fizycznej, która stała się niewypłacalna i nie prowadzi działalności gospodarczej. Niewypłacalność oznacza utratę zdolności do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Nie wystarczy więc samo posiadanie zaległości. Konieczne jest wykazanie, że dłużnik realnie nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań w zwykłych terminach.

Od 2020 roku na etapie ogłaszania upadłości kluczowe znaczenie ma samo stwierdzenie niewypłacalności. Przyczyny zadłużenia, wina dłużnika oraz stopień jego odpowiedzialności są w większym zakresie analizowane później, przede wszystkim podczas ustalania planu spłaty albo podejmowania decyzji o oddłużeniu.

Dłużnik nie musi posiadać kredytów bankowych ani pożyczek. Zaległości wobec ZUS mogą być głównym albo nawet jedynym istotnym zobowiązaniem. Ważne jest jednak rzetelne opisanie wszystkich wierzycieli, źródeł zadłużenia, posiadanego majątku, dochodów oraz okoliczności prowadzących do niewypłacalności.

Ukrywanie części majątku lub wierzycieli jest poważnym błędem. Może doprowadzić do przedłużenia postępowania, uchylenia planu spłaty, odmowy oddłużenia albo odpowiedzialności karnej. Upadłość wymaga pełnej przejrzystości wobec sądu i syndyka.

Czy aktywny przedsiębiorca może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Osoba nadal wpisana jako przedsiębiorca nie korzysta z postępowania przeznaczonego dla konsumentów. Aktywny przedsiębiorca podlega zasadom upadłości przedsiębiorców. Upadłość konsumencka jest możliwa po zakończeniu prowadzenia działalności, gdy dłużnik staje się osobą fizyczną nieprowadzącą firmy.

Samo faktyczne zaprzestanie wykonywania usług może być niewystarczające, jeżeli działalność formalnie nadal istnieje. Przed złożeniem wniosku należy uporządkować wpis w ewidencji, rozliczenia podatkowe, dokumenty księgowe oraz zgłoszenia do ZUS. Nie oznacza to, że trzeba wcześniej spłacić zobowiązania. Zakończenie działalności służy przede wszystkim uzyskaniu właściwego statusu prawnego.

Były przedsiębiorca może skorzystać z upadłości konsumenckiej nawet wtedy, gdy wszystkie jego długi powstały podczas prowadzenia firmy. Obejmuje to zaległe składki, podatki, kredyty firmowe, leasingi, zobowiązania wobec dostawców i inne zobowiązania gospodarcze. Obecne przepisy nie wykluczają oddłużenia tylko dlatego, że źródłem problemu była działalność gospodarcza.

Trzeba jednak pamiętać, że sposób prowadzenia firmy może mieć wpływ na późniejszy plan spłaty. Jeśli sąd uzna, że dłużnik celowo doprowadził do niewypłacalności albo rażąco zwiększał zadłużenie mimo świadomości braku możliwości zapłaty, okres spłaty może być dłuższy.

Czy do ogłoszenia upadłości wystarczy sam dług wobec ZUS?

Nie istnieje ustawowa minimalna kwota zadłużenia, od której można ogłosić upadłość konsumencką. Teoretycznie wniosek może dotyczyć również stosunkowo niewielkiej zaległości. W praktyce procedura powinna być jednak proporcjonalna do skali problemu.

Jeżeli dług wynosi kilka tysięcy złotych, a dłużnik osiąga regularny dochód, korzystniejsze może być zawarcie układu ratalnego. Upadłość wiąże się z likwidacją majątku, wpisem do publicznego rejestru, ograniczeniem swobody finansowej i wieloletnim planem spłaty. Nie jest więc zwykłym sposobem na rozłożenie składek na raty.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy zaległości wynoszą kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych, prowadzona jest egzekucja, a dłużnik nie ma realnej możliwości spłaty. Wtedy upadłość może być narzędziem pozwalającym uporządkować wszystkie zobowiązania w jednym postępowaniu.

Sąd bada przede wszystkim trwałość problemu finansowego. Chwilowy spadek dochodów, który można przezwyciężyć po kilku miesiącach, nie zawsze uzasadnia wszczęcie postępowania upadłościowego. Niewypłacalność powinna mieć rzeczywisty, a nie wyłącznie przejściowy charakter.

---

---

Jakie długi nie zostaną umorzone w upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka nie prowadzi do umorzenia każdego rodzaju zobowiązania. Prawo upadłościowe wskazuje należności, które pozostają do zapłaty nawet po zakończeniu postępowania.

Nie podlegają umorzeniu między innymi:

• zobowiązania alimentacyjne
• renty związane z uszkodzeniem ciała, chorobą, niezdolnością do pracy albo śmiercią
• grzywny i inne środki karne
• obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa
• nawiązki i świadczenia pieniężne orzeczone przez sąd karny
• zobowiązania celowo nieujawnione przez dłużnika, jeśli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu

Zaległości składkowe wobec ZUS nie są co do zasady wymienione w tej grupie. Mogą więc zostać umorzone w zakresie, w którym nie zostaną zaspokojone w postępowaniu i sąd obejmie je końcowym oddłużeniem.

Sytuacja może jednak komplikować się, gdy zadłużenie wiąże się z przestępstwem. Jeżeli wobec dłużnika orzeczono grzywnę, obowiązek naprawienia szkody albo inne świadczenie karne związane z nieopłacaniem lub wyłudzaniem należności, takie zobowiązanie może pozostać po upadłości niezależnie od samej zaległości składkowej.

Czy składki należne za pracowników również mogą zostać umorzone?

Zadłużenie przedsiębiorcy wobec ZUS może obejmować zarówno jego własne składki, jak i składki związane z zatrudnianiem pracowników. Wierzytelności te są zgłaszane w postępowaniu upadłościowym i podlegają regułom zaspokajania określonym w prawie upadłościowym.

Nie należy jednak utożsamiać umorzenia zadłużenia z uznaniem, że wcześniejsze obowiązki płatnika były prawidłowo wykonywane. Syndyk, sąd i wierzyciel mogą analizować sposób powstania długu. Znaczenie ma zwłaszcza to, czy przedsiębiorca składał dokumenty rozliczeniowe, czy potrącał środki z wynagrodzeń oraz czy celowo przeznaczał je na inne cele.

W skrajnych przypadkach mogą powstać konsekwencje wykraczające poza sam obowiązek zapłaty składek. Upadłość nie usuwa odpowiedzialności karnej ani zobowiązań orzeczonych w postępowaniu karnym, które zostały ustawowo wyłączone z umorzenia.

Z tego względu we wniosku nie należy ograniczać się do podania jednej zbiorczej kwoty. Warto dokładnie opisać okres powstania zadłużenia, jego strukturę, prowadzone wcześniej postępowania i posiadane decyzje.

Jak sprawdzić wysokość zadłużenia przed złożeniem wniosku?

Przed złożeniem wniosku warto uzyskać aktualną informację o stanie rozliczeń. Kwota widoczna w starym wezwaniu może być nieaktualna z powodu naliczonych odsetek, kosztów egzekucyjnych, korekt dokumentów albo częściowych wpłat.

Należy zebrać między innymi:

• aktualne saldo zadłużenia
• decyzje i upomnienia
• tytuły wykonawcze
• informacje o prowadzonych egzekucjach
• zawarte wcześniej układy ratalne
• dokumenty dotyczące odpowiedzialności za cudze zobowiązania
• potwierdzenia dokonanych wpłat

We wniosku trzeba wskazać wszystkich wierzycieli oraz możliwie dokładne wysokości zobowiązań. Jeżeli dłużnik nie zna ostatecznej kwoty, powinien podać najlepsze dostępne dane i wyjaśnić przyczynę braku pełnego wyliczenia.

Krajowy Rejestr Zadłużonych służy do prowadzenia i ujawniania postępowań upadłościowych. Za jego pośrednictwem składa się pisma oraz można sprawdzać obwieszczenia dotyczące dłużników i postępowań.

Co dzieje się z egzekucją ZUS po ogłoszeniu upadłości?

Ogłoszenie upadłości zmienia sposób dochodzenia zobowiązań. Poszczególni wierzyciele nie powinni dalej samodzielnie prowadzić egzekucji z majątku wchodzącego do masy upadłości. Zaspokojenie następuje w ramach jednego postępowania według zasad prawa upadłościowego.

ZUS zgłasza lub ujawnia swoją wierzytelność w postępowaniu, a syndyk ustala skład masy upadłości, sprzedaje należący do niej majątek, ustala zasady spłaty i przygotowuje podział uzyskanych środków. Oznacza to, że dotychczasowe zajęcia i postępowania egzekucyjne nie funkcjonują dalej na zwykłych zasadach.

Nie należy jednak utożsamiać złożenia wniosku z natychmiastowym wstrzymaniem wszystkich działań. Kluczowe znaczenie ma ogłoszenie upadłości przez sąd. Samo przygotowywanie dokumentów albo oczekiwanie na rozpoznanie wniosku nie daje jeszcze pełnej ochrony.

Jeżeli sytuacja jest pilna, na przykład planowana jest sprzedaż zajętego majątku, trzeba przeanalizować możliwość zabezpieczenia majątku i poinformowania sądu o toczącej się egzekucji. Prawo upadłościowe pozwala sądowi podejmować czynności zabezpieczające po złożeniu wniosku.

Co stanie się z mieszkaniem i innym majątkiem?

Upadłość konsumencka jest postępowaniem likwidacyjnym. Majątek należący do dłużnika w dniu ogłoszenia upadłości zasadniczo wchodzi do masy upadłości i może zostać sprzedany w celu zaspokojenia wierzycieli.

Może to dotyczyć:

• mieszkania lub domu
• działki
• samochodu
• oszczędności
• wartościowych ruchomości
• udziałów w spółkach
• wierzytelności wobec innych osób
• części bieżących dochodów

Nie każdy przedmiot zostanie automatycznie sprzedany. Z masy wyłączone są składniki niepodlegające egzekucji, w tym podstawowe przedmioty codziennego użytku w zakresie przewidzianym prawem. Chroniona jest także określona część wynagrodzenia i innych dochodów potrzebna do utrzymania dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu. Prawo upadłościowe przewiduje dodatkowe zabezpieczenie części dochodu osoby fizycznej w zależności od jej sytuacji rodzinnej.

Jeżeli sprzedawane jest mieszkanie lub dom, w którym mieszka upadły, sąd może wydzielić z uzyskanej ceny kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu przez okres określony w ustawie. Nie oznacza to zachowania nieruchomości, ale może zapewnić środki na wynajęcie innego lokalu.

Czy dochód dłużnika będzie zajmowany podczas upadłości?

Część dochodu może trafiać do masy upadłości. Zakres potrącenia zależy od rodzaju dochodu, wysokości wynagrodzenia, liczby osób pozostających na utrzymaniu oraz przepisów ograniczających egzekucję.

Syndyk analizuje wynagrodzenie z pracy, emeryturę, rentę, dochody z działalności wykonywanej osobiście i inne wpływy. Dłużnik powinien na bieżąco informować o zmianach zatrudnienia, podwyżkach, dodatkowych dochodach, spadkach i darowiznach.

Nie oznacza to odebrania całego wynagrodzenia. Ustawodawca pozostawia część środków potrzebną do podstawowego utrzymania. Wysokość ochrony zależy jednak od indywidualnej sytuacji i nie zawsze odpowiada dotychczasowemu poziomowi życia.

Po zakończeniu likwidacji majątku sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli. Wtedy dłużnik sam przekazuje ustalone kwoty zgodnie z harmonogramem. Plan powinien uwzględniać jego możliwości zarobkowe, koszty utrzymania i sytuację rodzinną.

Jak długo trwa plan spłaty przy zaległościach wobec ZUS?

Długość planu spłaty zależy między innymi od przyczyn niewypłacalności i zachowania dłużnika. Jeśli zadłużenie powstało bez celowego działania lub rażącego niedbalstwa, plan może być krótszy. Jeżeli sąd stwierdzi umyślne doprowadzenie do niewypłacalności albo rażące niedbalstwo, okres spłaty może zostać istotnie wydłużony.

Sąd analizuje między innymi:

• kiedy powstały zaległości
• czy dłużnik nadal zaciągał zobowiązania mimo braku możliwości zapłaty
• czy próbował porozumieć się z wierzycielami
• czy ukrywał majątek lub dochody
• czy wykonywał wcześniejsze układy ratalne
• jakie ma możliwości zarobkowe
• jakie są jego konieczne koszty utrzymania

Samo nieopłacanie składek nie oznacza automatycznie złej wiary. Inaczej oceniana może być osoba, która utraciła klientów z powodu choroby, a inaczej ktoś, kto przez lata świadomie nie płacił należności, jednocześnie wyprowadzając majątek.

W szczególnych przypadkach sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty, gdy sytuacja osobista dłużnika wskazuje na trwałą niezdolność do dokonywania jakichkolwiek spłat. Możliwe jest także warunkowe umorzenie, gdy brak zdolności do spłaty nie ma jeszcze charakteru trwałego.

Czy umorzenie składek wpłynie na przyszłą emeryturę?

Tak, umorzenie zaległych składek może mieć znaczenie dla przyszłych świadczeń. Okres, za który składki nie zostały skutecznie opłacone albo zostały umorzone, może nie zostać uwzględniony przy ustalaniu uprawnień lub wysokości emerytury i renty na takich zasadach, jak okres prawidłowo opłacony.

ZUS w materiałach dotyczących administracyjnego umorzenia należności wyraźnie wskazuje, że umorzenie składek może spowodować niezaliczenie danego okresu do ubezpieczenia przy ustalaniu prawa do emerytury albo renty.

W przypadku przedsiębiorców ma to szczególne znaczenie, ponieważ sami finansują swoje składki. Oddłużenie może uwolnić ich od zobowiązania pieniężnego, ale nie tworzy fikcji, że składki zostały zapłacone i zapisane na koncie emerytalnym.

Przed podjęciem decyzji warto więc sprawdzić nie tylko kwotę zadłużenia, ale też wpływ nieopłaconych okresów na przyszłe świadczenia. Dla osoby bliskiej wieku emerytalnego konsekwencje mogą mieć większe znaczenie niż dla osoby młodszej, która będzie jeszcze przez wiele lat podlegała ubezpieczeniom.

Ile kosztuje złożenie wniosku o upadłość konsumencką?

Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 zł. Jest to jedynie koszt rozpoczęcia postępowania, a nie pełny koszt całej procedury.

W postępowaniu pojawiają się także koszty pracy syndyka, korespondencji, wycen, sprzedaży majątku i innych czynności. Zasadniczo są one pokrywane z masy upadłości. Jeśli dłużnik nie ma majątku, koszty mogą być tymczasowo pokrywane przez Skarb Państwa, a następnie uwzględniane w rozliczeniu postępowania.

Dodatkowym wydatkiem może być wynagrodzenie prawnika albo doradcy restrukturyzacyjnego za przygotowanie wniosku i reprezentację. Pełnomocnik nie jest obowiązkowy, ale pomoc może być przydatna, gdy występują długi firmowe, nieruchomość, odpowiedzialność za zobowiązania spółki albo spór co do wysokości należności.

Niska opłata od wniosku nie powinna tworzyć wrażenia, że upadłość jest prostą i niemal bezkosztową usługą. Ekonomicznym kosztem może być utrata majątku, ograniczenie dochodu oraz konieczność wykonywania planu spłaty przez kilka lat.

---

---

Czy ZUS może sam złożyć wniosek o upadłość dłużnika?

ZUS jako wierzyciel może w określonych sytuacjach złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości niewypłacalnego płatnika. Dotyczy to przede wszystkim postępowania wobec przedsiębiorcy. ZUS informuje, że w przypadku niewypłacalnego płatnika może skierować wniosek do właściwego sądu upadłościowego.

Dla dłużnika oznacza to, że ignorowanie narastających zaległości nie gwarantuje zachowania kontroli nad sytuacją. Wierzyciel może podjąć działania egzekucyjne, ustanowić zabezpieczenia, a w określonych warunkach także zainicjować postępowanie upadłościowe.

Dobrowolne złożenie własnego wniosku pozwala lepiej przygotować dokumentację, uporządkować listę wierzycieli i rzetelnie przedstawić okoliczności niewypłacalności. Nie oznacza to gwarancji korzystnego rozstrzygnięcia, ale zmniejsza ryzyko działania pod presją kolejnych egzekucji.

Czy przed upadłością warto starać się o raty w ZUS?

Upadłość nie zawsze jest pierwszym ani najlepszym rozwiązaniem. ZUS może udzielać ulg w spłacie należności, w tym rozkładać zaległości na raty, odraczać termin płatności lub w szczególnych warunkach umarzać należności.

Układ ratalny może być korzystniejszy, gdy dłużnik ma regularny dochód i jest w stanie spłacić zobowiązanie w rozsądnym okresie. Pozwala uniknąć sprzedaży majątku, publicznego postępowania i ograniczeń związanych z upadłością.

Umorzenie administracyjne przez ZUS jest natomiast rozwiązaniem wyjątkowym. Wymaga spełnienia ustawowych warunków, a sam fakt trudnej sytuacji finansowej nie gwarantuje pozytywnej decyzji. ZUS bada możliwości płatnicze, majątek i wpływ zapłaty na podstawowe potrzeby życiowe.

Upadłość jest szczególnie warta rozważenia, gdy zobowiązań jest wiele, dłużnik nie ma realnej możliwości spłaty, egzekucje prowadzi kilku wierzycieli, a raty nie rozwiązują całego problemu. Jeżeli jedynym wierzycielem jest ZUS, a dochody pozwalają na regularne wpłaty, układ ratalny może być mniej dotkliwy.

Najczęstsze błędy przy upadłości z długami wobec ZUS

Pierwszym błędem jest przekonanie, że zaległości publicznoprawnych nie można umorzyć. Dług wobec ZUS może być objęty oddłużeniem, chociaż jego charakter i sposób powstania mogą wpływać na przebieg postępowania.

Drugim błędem jest zbyt szybkie zamykanie firmy i składanie wniosku bez uporządkowania dokumentacji. Brak deklaracji, korekt i zestawień może utrudnić ustalenie rzeczywistego zadłużenia.

Trzecim błędem jest przepisywanie majątku na rodzinę przed upadłością. Syndyk może analizować wcześniejsze czynności i podejmować działania zmierzające do odzyskania składników wyprowadzonych z majątku. Takie zachowanie może również negatywnie wpłynąć na ocenę uczciwości dłużnika.

Czwartym błędem jest ukrywanie dochodów albo dodatkowej pracy. W czasie postępowania i wykonywania planu spłaty dłużnik ma obowiązek rzetelnie informować o swojej sytuacji. Niewykonywanie obowiązków może prowadzić do uchylenia planu i utraty szansy na oddłużenie. Projektowane w 2026 roku zmiany prawa również odnoszą się do skutków niewykonywania obowiązków sprawozdawczych w planie spłaty, co potwierdza praktyczne znaczenie tych obowiązków.

Długi wobec ZUS a upadłość konsumencka – podsumowanie

Zaległości wobec ZUS mogą zostać objęte upadłością konsumencką i w odpowiednim zakresie umorzone. ZUS uczestniczy w postępowaniu jako wierzyciel, a jego należności mogą zostać zaspokojone ze sprzedaży majątku i w ramach planu spłaty. Część, której dłużnik nie będzie zobowiązany spłacić, może zostać objęta końcowym oddłużeniem. Długi składkowe nie znajdują się w ogólnym katalogu należności zawsze wyłączonych z umorzenia.

Z procedury konsumenckiej korzysta osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Były przedsiębiorca może złożyć wniosek również wtedy, gdy jego zobowiązania powstały wyłącznie w związku z firmą. Przed złożeniem dokumentów powinien formalnie zakończyć działalność, zebrać aktualne saldo ZUS, wykaz wszystkich wierzycieli i pełną informację o swoim majątku.

Umorzenie zaległości nie jest równoznaczne z opłaceniem składek. Nieopłacone albo umorzone okresy mogą nie zwiększyć przyszłej emerytury i mogą wpłynąć na uprawnienia ubezpieczeniowe.

---

---

FAQ – Upadłość konsumencka a długi w ZUS 

Czy długi wobec ZUS można umorzyć w upadłości konsumenckiej?

Tak. Zaległości składkowe mogą zostać objęte postępowaniem i umorzone w części niezaspokojonej, jeśli sąd zakończy procedurę oddłużeniem.

Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?

Tak. Po zakończeniu działalności osoba fizyczna może skorzystać z procedury konsumenckiej, nawet jeśli wszystkie jej długi powstały podczas prowadzenia firmy.

Czy trzeba najpierw zamknąć działalność gospodarczą?

Aby korzystać z postępowania konsumenckiego, dłużnik nie powinien prowadzić działalności gospodarczej. Aktywny przedsiębiorca podlega innemu trybowi postępowania upadłościowego.

Czy dług wobec ZUS może być jedynym długiem?

Tak. Nie ma obowiązku posiadania kilku wierzycieli. Kluczowa jest niewypłacalność, a nie liczba podmiotów, którym dłużnik zalega z zapłatą.

Czy upadłość zatrzyma egzekucję ZUS?

Po ogłoszeniu upadłości dochodzenie wierzytelności odbywa się w ramach postępowania upadłościowego. Samo złożenie wniosku nie zawsze natychmiast zatrzymuje wszystkie działania.

Ile wynosi opłata za wniosek o upadłość konsumencką?

Opłata sądowa wynosi 30 zł. Nie jest to jednak jedyny koszt postępowania.

Czy lepiej wybrać upadłość czy raty w ZUS?

Raty mogą być lepsze, gdy dłużnik ma regularny dochód i jest w stanie spłacić zaległość. Upadłość warto rozważyć, gdy niewypłacalność jest trwała, zobowiązania są wysokie, a ugoda nie rozwiąże problemu.